Oczekuje się, że Rezerwa Federalna utrzyma stopy procentowe na niezmienionym poziomie po zakończeniu dwudniowego posiedzenia 29 stycznia, sygnalizując ostrożne podejście, ponieważ gospodarka nadal zmaga się z wysoką inflacją i kosztami pożyczek. Pomimo niedawnych wypowiedzi prezydenta Donalda Trumpa wzywających do natychmiastowych obniżek stóp procentowych, eksperci twierdzą, że konsumenci mogą musieć dłużej czekać na znaczącą ulgę. Bank centralny przyjął stopniowe podejście do ponownej kalibracji polityki po podniesieniu swojej stopy referencyjnej o 5,25 punktu procentowego w latach 2022–2023 w celu zwalczania inflacji, która nadal przekracza cel Fed wynoszący 2%.
Podczas kampanii wyborczej Trump skrytykował inflację i wysokie stopy procentowe, twierdząc, że „niszczą nasz kraj”. Dla konsumentów połączenie ciągłej inflacji i wysokich kosztów pożyczek dodatkowo obciążyło budżety domowe. „Każdy, kto liczy, że Fed wjedzie jako kawaleria i uratuje cię przed wysokimi stopami procentowymi w najbliższym czasie, będzie naprawdę rozczarowany” — powiedział Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree. Chociaż stopa funduszy federalnych, która reguluje jednodniowe pożyczki bankowe, nie jest stopą płaconą przez konsumentów, jej wpływ rozciąga się na stopy pożyczkowe i oszczędnościowe.
Posiadacze kart kredytowych są wśród tych, którzy odczuwają skutki najbardziej bezpośrednio, ponieważ karty o zmiennej stopie procentowej są ściśle powiązane z punktem odniesienia Fed. Jednak wystawcy kart mają tendencję do wolniejszego obniżania stóp po obniżkach stóp przez Fed. Obecnie średnia stopa procentowa karty kredytowej przekracza 20%, co jest blisko rekordowego poziomu, według Bankrate. Rosnące opóźnienia w spłatach i wzrost minimalnych płatności podkreślają rosnące obciążenie finansowe konsumentów. Stopy procentowe kredytów hipotecznych, na które większy wpływ mają rentowność obligacji skarbowych i trendy gospodarcze niż polityka Fed, wzrosły w ostatnich miesiącach.
Średnia stawka 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi obecnie 7,06%, według Bankrate, co zwiększa wyzwania związane z przystępnością cenową dla potencjalnych nabywców domów. Większość właścicieli domów z kredytami hipotecznymi o stałym oprocentowaniu pozostaje niezmieniona, ale wysokie stopy procentowe nadal hamują sprzedaż domów. Kredyty samochodowe, kolejny ważny obszar zadłużenia konsumenckiego, odnotowały wzrost stóp procentowych wraz ze wzrostem cen pojazdów. Średnia stawka pięcioletniego kredytu samochodowego wynosi 7,47%, co powoduje wzrost salda kredytów samochodowych do ponad 1,64 biliona dolarów.
Oczekuje się, że problemy z dostępnością w tym sektorze będą się utrzymywać, nawet jeśli Fed zacznie stopniowo obniżać stopy procentowe w 2025 r. Federalne pożyczki studenckie, które mają stałe stopy procentowe ustalane corocznie, są również dotknięte szerszymi warunkami gospodarczymi. Pożyczkobiorcy na rok akademicki 2024-25 mają stopy procentowe na poziomie 6,53%, w porównaniu z 5,50% w roku poprzednim. Prywatne pożyczki studenckie, które często mają zmienne stopy procentowe, również stały się droższe, a koszty są powiązane z punktami odniesienia, takimi jak stopa bazowa.
Natomiast oszczędzający skorzystali na podwyżkach stóp procentowych Fed, a najlepsze internetowe konta oszczędnościowe oferują rentowność na poziomie prawie 5%. Według Grega McBride’a z Bankrate, te zwroty przewyższające inflację są jasną stroną dla konsumentów. Ponieważ Rezerwa Federalna sygnalizuje przerwę w podwyżkach stóp procentowych, warunki finansowe mogą się ustabilizować, ale znaczna ulga dla pożyczkobiorców prawdopodobnie będzie zależeć od szerszej poprawy sytuacji gospodarczej i potencjalnych obniżek stóp procentowych w dalszej części 2025 r. – MENA Newswire News Desk.